【图说大数据】年末节前拉动消费风险管理仍需谨慎 —

摘要:2015年12月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“CDI“）环比下降2.5至107.6，同比上升5.4（见图1）。指数构成中，仅规模水平和发展速度指数环比上升，额度管理指数与上月基本持平，其他分项指数均环比下降。福建首次超越广东居各省份指数首

2015年12月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“CDI“）环比下降2.5至107.6，同比上升5.4（见图1）。指数构成中，仅规模水平和发展速度指数环比上升，额度管理指数与上月基本持平，其他分项指数均环比下降。福建首次超越广东居各省份指数首位，信用卡业务综合发展势头强劲；与去年同期相比，新疆、甘肃、青海等西部地区的风险管理指数普遍大幅下降，风险快速攀升。

图1 整体指数走势图

2015年12月收入能力指数环比下降0.2至30.4。在年末各类促销活动带动下，消费金额、笔数继续提升，但由于生息资产余额占比环比下降0.84%，影响卡均收入较上月下降0.75个百分点。临近年末，虽然部分银行加大了核销和催收力度，本月风险管理指数仍环比下降2.7至10.7，滚动率和损失率均有不同程度上升。在经济下行、整体风险攀升的背景下，建议区域性银行密切关注2016年风险变化趋势，尤其警惕行业或地区风险管理指数是否出现持续下滑态势，必要时可通过调整信贷政策、加大催收力度等措施防范风险。

2015年12月规模水平指数环比上升0.6至45.3，在所有分项指数中增幅最高。本月区域性银行继续快速发卡，新增卡量与上月基本持平，在年末消费的带动下，日均垫款环比增长3.95%。本月SHIBOR利率环比上升0.11个百分点，在总收入环比微涨的情况下，净收入（总收入-资金成本）指标仍环比下降1.65%。

图2 各分类指数情况总览

2015年12月各省份指数情况详见图3，福建、广东和浙江位列前三。本月福建首次超越广东位居榜首，浙江受收入能力、风险管理指数拖累，与前两名之间的差距再次被拉大。

图3 各省份总指数情况总览

2015年12月，新疆、山西、辽宁等10个省份的指数环比上升，其中新疆环比上升1.5，涨幅最大；北京降幅最大，较上月下降4.5至100.6。受有效卡量和净收益下降的影响，上海、天津两个省份规模水平指数环比下降；与去年同期相比，西部地区的风险管理指数降幅普遍大于东部。建议区域性银行对行业及地区指数情况保持关注，针对性地进行管理决策。（详见表1、表2）